AML/KYC Siyasəti və Maliyyə Təhlükəsizliyi

Giriş və Ümumi Prinsiplər

Pinco məlumat portalı olaraq, biz anti-money laundering (AML - pul yuyulmasının qarşısının alınması) və Know Your Customer (KYC - müştərini tanı) standartlarının əhəmiyyətini tam başa düşürük. Bu sənəd onlayn kazino sənayesində maliyyə təhlükəsizliyi və şəffaflıq prinsiplərini izah edir.

Əsas məqsədlərimiz: Azərbaycanlı istifadəçilərə AML/KYC proseslərinin mahiyyətini, vacibliyini və tətbiq qaydalarını izah etmək, onları maliyyə fırıldaqçılığından qorumaq və qanuni oyun mühitinin yaradılmasına töhfə vermək.

AML/KYC Nədir və Niyə Vacibdir?

Anti-Money Laundering (AML) - Pul Yuyulmasının Qarşısının Alınması

AML-nin təmələndirici prinsipləri:

• Qanunsuz mənbəli pulların aşkarlanması: Cinayət yolu ilə əldə edilmiş vəsaitlərin izlənməsi
• Şübhəli əməliyyatların monitorinqi: Qeyri-adi maliyyə fəaliyyətlərinin təhlili
• Mənbə şəffaflığı: Vəsaitlərin həqiqi mənşəyinin müəyyənləşdirilməsi
• Beynəlxalq əməkdaşlıq: Maliyyə təhlükəsizliyi orqanları ilə koordinasiya

Pul yuyulmanın tipik sxemləri:

• Layering (Qatlama): Çoxsaylı əməliyyatlarla pulun mənşəyinin gizlədilməsi
• Smurfing: Böyük məbləğin kiçik hissələrə bölünərək ötürülməsi
• Trade-based laundering: Ticarət əməliyyatları vasitəsilə pul yuyulması
• Digital currency mixing: Kriptovalyutalar vasitəsilə vəsaitlərin qarışdırılması

Know Your Customer (KYC) - Müştərini Tanı

KYC prosesinin əsas komponentləri:

• Customer Identification Program (CIP): Müştəri şəxsiyyətinin doğrulanması
• Customer Due Diligence (CDD): Müştəri haqqında ətraflı araşdırma
• Enhanced Due Diligence (EDD): Yüksək riskli müştərilər üçün əlavə yoxlama
• Ongoing monitoring: Daimi monitorinq və yeniləmə

KYC-nin əsas məqsədləri:

• Şəxsiyyət doğrulaması: Real şəxslərin oyun fəaliyyətində iştirakı
• Yaş yoxlaması: 18+ yaş məhdudiyyətinin təmin edilməsi
• Maliyyə vəziyyəti qiymətləndirilməsi: Gəlir mənbələrinin qanuniliyi
• Risk profili hazırlanması: Hər müştəri üçün fərdi risk səviyyəsi

Azərbaycan Qanunvericiliyi və Beynəlxalq Standartlar

Azərbaycan Respublikasının Qanuni Çərçivəsi

Əsas qanunvericilik aktları:

• "Pul yuyulmasının və terrorizmin maliyyələşdirilməsinin qarşısının alınması haqqında" Qanun: AML/CFT əsas tələbləri
• Mülki Məcəllə: Müqavilə münasibətləri və müştəri hüquqları
• Bank qanunu: Maliyyə institutlarının öhdəlikləri
• Valyuta qanunvericiliği: Xarici valyuta əməliyyatlarının tənzimlənməsi

Tənzimləyici orqanlar:

• Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankı: Maliyyə nəzarəti
• Maliyyə Monitorinqi Xidməti: AML/CFT tədbirləri
• Dövlət Gömrük Komitəsi: Transsərhəd əməliyyatlar
• Daxili İşlər Nazirliyi: Cinayət təqibi

Beynəlxalq Standartlar və Tövsiyələr

FATF (Financial Action Task Force) tövsiyələri:

• 40 tövsiyə: AML/CFT sahəsində beynəlxalq standartlar
• Risk əsaslı yanaşma: Müştərilərin risk səviyyəsinə görə təsnifləşdirilməsi
• Beneficial ownership: Həqiqi benefisiarların müəyyən edilməsi
• Correspondent banking: Banklararası əməliyyatların nəzarəti

Avropa İttifaqının direktivləri:

• 5th Anti-Money Laundering Directive (5AMLD): Gücləndirilmiş AML tələbləri
• 6th Anti-Money Laundering Directive (6AMLD): Cinayət məsuliyyətinin genişləndirilməsi
• GDPR uyğunluğu: Şəxsi məlumatların qorunması

Onlayn Kazino Sənayesində AML/KYC Tələbləri

Kazino Operatorları üçün Öhdəliklər

Qeydiyyat mərhələsində:

• Şəxsiyyət sənədlərinin yoxlanması: ID kart, pasport, sürücülük vəsiqəsi
• Ünvan təsdiqi: Kommunal ödəniş, bank çıxarışı və ya rəsmi məktub
• Yaş doğrulaması: 18+ yaş tələbinin kategorik təmin edilməsi
• Telefon və email doğrulaması: Əlaqə məlumatlarının təsdiqi

Ödəniş əməliyyatlarında:

• Payment method verification: Ödəniş vasitələrinin sahibliyinin təsdiqi
• Source of funds: Vəsaitlərin mənşəyinin araşdırılması
• Transaction monitoring: Bütün əməliyyatların real vaxt rejimində izlənməsi
• Suspicious activity reporting: Şübhəli fəaliyyətlərin bildirilməsi

Risk Qiymətləndirmə Metodologiyası

Müştəri risk kateqoriyaları:

Risk Səviyyəsi	Xarakteristika	Tələb Olunan Sənədlər	Monitorinq Tezliyi
Aşağı Risk	Yerli müştərilər, kiçik məbləğlər	Əsas KYC sənədləri	İllik yeniləmə
Orta Risk	Xarici müştərilər, orta məbləğlər	Əlavə ünvan təsdiqi	Altı aylıq yoxlama
Yüksək Risk	PEP şəxslər, böyük məbləğlər	EDD prosedurları	Aylıq monitorinq
Çox Yüksək Risk	Sanksiya ölkələri, şübhəli fəaliyyət	Geniş sənəd paketi	Həftəlik nəzarət